最近一直在试验,计划融资50万,用于投资,选稳妥的办法.30万买股票,集中买易方达策略,12月初 1.045买入,目前1.074,扣除0.8%的申购和赎回费,能拿到6000元的利润,20万买货币或者债券,保持每年2%的受益,利润4000元.当然目前还不想赎回,也就是说,只要能波段操作 5次,一年能保证35000左右的受益,也就是7%左右. 其实我一直在观察,抓波段很好抓,只是不能贪心,2-5%坚决撤出,每次付0.8%的(申购,赎回). 当然,有时贪心,不想买拿20万的货币和债券基金了,需要克制自己的冲动.请高人指点,我的心态是否正确,还有更好的建议嘛?
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我以为，楼主所说的这种投资方法不可能像这组数据描述的那样理想。楼主在做这个计划时忽略了这样一个现实：任何人对一个投资组合的走势判断不可能永远是对的。我们假设楼主的判断力很强，10次入场有8次能获得预期的收益2%-5%，但是要在现实中达到连续五次入场每次成功，概率是多少呢？只有0。8的5次方，约32。8%！！！还不到三分之一。这就引出另外一个问题，如果申购后净值下跌怎么办？止损？死守？还是补仓？明眼人很容易看出，这是和做股票的短线相同的问题。那我们所要做的就是比较楼主的这种投资方式与直接做股票短线相比的优劣即可。做股票式基金的短线的优点[1] 不用费神去选股，而只用判断市场的大体走势。基金重仓股和大盘的表现近似度比较高。省去了选股的麻烦。[2] 股票基金有货币基金作为转换缓冲，因此在不投资时享有更高收益。缺点：[1] 费用高，除了双向0。8%的手续费，其实还交了管理费、托管费，只不过隐含扣除了而已。股票仅需双向0。5%的手续费和印花税，外加若干元的过户费（沪市股票）；[2] 判断净值的走势不方便，每次申购/赎回时，只能在快收盘时根据基金的重仓股走势判断成交净值，如果基金的仓位变动较大可能出现判断失误。[3] 无法把握个股独立行情的机会。综合上面的特点，我认为楼主的投资方式只适合于选股能力较差或不想费时间选股，而对整体市场的走势判断又十分准确（比如超过80%）的人。
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部分同意楼主的做法 主要是中国股市和中国基金不具备长期投资的必要条件，纸上富贵是目前基金投资者遇到的主要问题个人意见基金投资应以三个月为一周期，基本上也是基金做股票的一个周期，每年最多操作两次，无论收益高低，看到趋势向下就了结，一年１０％的收益应该有把握，当然前提是您选对了基金过去多年的经验，每年年底到来年三月都有一波行情，无论大盘牛熊，这个波段是必须得做的，其他月份参与基金得酌情参与
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补充学者的意见。非常赞同学者对股票基金投资者适用范围的评价。楼主把50万都投入股票基金也无妨。但一年操作恐怕二次足矣。小波段就算了，既省心，也避免风险。对大盘的精确判断，我看多数专家也做不到。但是对大盘的底和顶的判断，相对就容易一些。如果加上一二个百分点的宽容度，每次大波争取4%就及时转入货币基金，等待下一次的大波到来，两次操作下来，7%的收益还是有一点把握的。
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同意oculus的分析，非常精辟